باید به من پرداخت کردن وام مسکن و یا سرمایه گذاری پول به جای ؟

صرفه جویی در وام مسکن خود را سرمایه گذاری پول خود را و یا هر دو را انجام دهد

شاید شما جریان نقدی اضافی به لطف افزایش و یا شما به تازگی به یک مبلغ پول.

بهترین راه برای قرار دادن کسانی که دلار را به کار برای شما?

شما باید اضافی پرداخت وام مسکن خود را به کوتاه مدت وام خود را و صرفه جویی در علاقه ؟ یا شما باید سرمایه گذاری در بازار سهام ؟

شاید شما باید هر دو را انجام دهد — تشکیلات جدید بکار تجاری به صرفه جویی در خود را وام و سرمایه گذاری بقیه برای دیدن بزرگتر می گرداند.

پاسخ صحیح شما بستگی دارد برای تحمل ریسک و اهداف بلند مدت.

در این مقاله (جست و خیز به...)

بیایید نگاهی به یک مثال برای نشان دادن چقدر پرداخت کردن وام مسکن خود را در اوایل در مقابل کسانی که سرمایه گذاری وجوه اضافی می تواند به نفع شما است.

می گویند شما به تازگی یک افزایش دهد. شما در حال حاضر اضافی $2,000 آینده در هر ماه.

چه اتفاقی می افتد اگر شما استفاده از این پول اضافی را زود پرداخت وام مسکن?

پرداخت کردن وام مسکن خود را در اوایل

"فرض کنیم شما خریداری یک خانه برای $250,000 می گوید:" Katsiaryna Bardos دانشیار امور مالی در دانشگاه.

• شما قرض $200,000 با استفاده از 30 سال وام مسکن وام
• خود را در نرخ بهره ثابت است 3.25%
• وام وام مسکن خود را پرداخت $870 در هر ماه
• شما می خواهم به پرداخت $113,350 در علاقه بیش از کسانی که 30 سال

"اما اگر شما اضافی $2,000 پرداخت هر ماه" توضیح می دهد که Bardos "شما می خواهم به پرداخت کردن وام مسکن خود را در 6.5 سال و تنها پرداخت خواهد شد $21,900 در علاقه بیش از آن زمان است."

• کل خود را پس انداز بهره خواهد بود $91,400

که مقدار زیادی از پول را در جیب شما.

اما این مثال فرض بر این شما اقامت در خانه همه 30 سال و پرداخت وام خود را در کامل است که اکثر مالکان نیست.

بنابراین اجازه دهید ببینیم که چگونه می گرداند مقایسه کنید اگر شما سرمایه گذاری 2000 $در هر ماه به جای پرداخت اضافی در وام مسکن خود را.

سرمایه گذاری در بازار سهام

تاریخ نشان می دهد که سرمایه گذاری های دیگر می تواند عملکرد بهتری نرخ بازده از میزان علاقه شما به احتمال زیاد به پرداخت وام مسکن خود را.

"تاریخی نرخ بازده بازار سهام در حدود 8 درصد" Bardos می گوید. او به این مثال:

• شما انتخاب می کنید به سرمایه گذاری است که 2 ، 000 $در هر ماه برای 6.5 سال
• فرض کنیم شما در کسب 8% نرخ سالانه از بازگشت
• اگر شما می خواهم به کسب درآمد $203,700 – که حدود 112,300 بیش از $91,400 شما می خواهم صرفه جویی توسط prepaying وام مسکن خود را

به یاد داشته باشید که نرخ بهره در وام های مسکن در حال حاضر باقی می ماند و زیر متوسط بازده بازار سهام است.

که به معنی شما را بیشتر با سرمایه گذاری از شما صرفه جویی با پرداخت بهره وام مسکن اولیه.

"از صرفا منظر مالی آن می تواند به طور کلی احساس بیشتری را برای مشارکت در هر گونه پول اضافی از شما دریافت نسبت به سرمایه گذاری خود را به جای پرداخت کردن وام مسکن خود را در اوایل می گوید:" آنا بارکر امور مالی شخصی متخصص و بنیانگذار LogicalDollar.

نرخ وام مسکن در حال حاضر پایین تر از میانگین بازده بازار سهام, بنابراین شما اغلب می توانید بیشتر با سرمایه گذاری از شما می خواهم صرفه جویی با پرداخت بهره وام مسکن اولیه.

اما سرمایه گذاری خود را با نرخ بازده تضمین شده نیست; شما می تواند از دست دادن پول سرمایه گذاری در سهام یا اوراق قرضه.

"اگر شما یک نرخ ثابت وام مسکن, سرمایه گذاری در خانه خود یک چیز مطمئن – شما می دانید دقیقا چه مقدار پول شما صرفه جویی در علاقه" یادداشت الیزابت ــ وکیل/مدیریت عضو ویتمن حقوقی Solutions, LLC.

بنابراین هنگامی که شما تصمیم می گیرید که چگونه به استفاده از خود را سخت به دست آورده پول نقد شما همچنین باید در نظر بگیرید شخصی خود را تحمل ریسک است.

اگر شما با اعتماد به نفس تصمیم گیری خود را صحبت می کنند به یک مشاور مالی برای دیدن آنچه که باعث می شود بیشتر حس برای شما.

اگر شما یک مبلغ یکجا از پول نقد باید به شما پرداخت کردن وام مسکن خود را در اوایل و یا سرمایه گذاری آن ؟

در اینجا یک سناریو های مختلف: یک خویشاوند دور می گذرد و شما به ارث می برند 100.000 دلار بعد از مالیات.

شما بحث این که آیا آن را دقیق به طور مستقیم کل مبلغ یکجا نسبت به وام مسکن خود را و یا آن را به سهام یا صندوق های بازنشستگی.

با استفاده از مثال قبلی می گویند شما پرداخت وام مسکن خود را توسط $100,000 در طول ماه اول از استقراض $200,000 در کل.

• در این مثال شما می خواهم پرداخت در مجموع $20,300 در منافع برای کل پس انداز $93,000

"وام مسکن خود را خواهد پرداخت در 11.5 سال به جای 30" توضیح می دهد که Bardos.

• متناوبا, شما انتخاب می کنید به سرمایه گذاری $100,000 در سهام است که عملکرد 8% بازگشت بیش از 11.5 سال
• با استفاده از این معیارهای شما کسب درآمد $243,900

ویتمن اخطار می دهد که قرار دادن تمام پول خود را به خانه لزوما یک ایده خوب است — به خصوص اگر که شما تنها سرمایه گذاری است.

"شما باید انواع مختلفی از سرمایه گذاری مانند سهام و اوراق قرضه و املاک و مستغلات به طوری که خود را نمونه کارها متنوع می گوید:" ویتمن.

قرار دادن تمام پول خود را به خانه لزوما یک ایده خوب است — به خصوص اگر که شما تنها سرمایه گذاری است. شما باید هدف به یک نمونه کارها متنوع.

"به این ترتیب اگر بازار سهام پایین می رود این احتمال وجود دارد شما نمی خواهد از دست دادن پول را به عنوان اگر می گویند, املاک و مستغلات و بازار اوراق قرضه ثابت باقی می ماند."

فرض کنید شما نرخ بازگشت خواهد بود مطلوب سرمایه گذاری برخی یا همه از آن $100,000 در صندوق های بازنشستگی ممکن است بهترین شرط بندی شما.

"با ایرا 401(k) و یا مشابه سرمایه گذاری شما می توانید سرمایه گذاری پول با استفاده از دلار قبل از مالیات. به علاوه شما نمی پرداخت مالیات بر پول تا زمانی که شما آن را برداشت" ویتمن نشان می دهد.

چگونه به پرداخت کردن وام مسکن خود را در اوایل

اگر شما می خواهید به پرداخت تمام یا بخشی از وام مسکن خود را در اوایل وجود دارد تعدادی از راه هایی برای انجام این کار است.

اختصاص دلار اضافی نسبت به وام مسکن خود را در قالب شتاب پرداخت می تواند یک راه عالی برای صرفه جویی در پول.

این تاکتیک می تواند به کاهش میزان بهره که تعلق با هزاران دلار بیش از زندگی از وام خود را. آن را نیز می تواند کوتاه مدت وام خود توسط چند سال.

• با شتاب پرداخت شما ارسال پول اضافی خود را به وام دهنده یا وام servicer یک بار یا بیشتر در هر سال
• شما نیاز به نشان می دهد که این دلار اضافی باید اعمال شود نسبت به اصل خود
• این استراتژی را کاهش علاقه ای که تعلق وام مسکن خود را در آینده کوتاه مدت وام خود و شما را قادر می سازد به پرداخت وام خود را با سرعت بیشتری

>> مرتبط با: در اینجا این است که چگونه به پرداخت کردن وام مسکن خود را در اوایل (اما شما باید?)

"یا ساخت بیش از حداقل میزان بازپرداخت در هر ماه و یا بیشتر پرداخت های شما را کاهش می دهد اصل وام سریعتر می گوید:" بارکر.

"این به نوبه خود به این معنی است که مقدار کلی مدیون شما ادامه خواهد داد به کاهش بیشتر سرعت از ابتدا انتظار می رود که علاقه کمتری را اعمال می شود در حال حاضر-کاهش اصلی."

شما می توانید شتاب پرداخت یا:

• پرداخت کمی بیشتر در هر ماه
• ساخت دوبار پرداخت (26 کوچکتر پرداخت یک سال به جای 12), یا
• ساخت یک اضافی پرداخت سالانه (13 مجموع پرداخت ها به جای 12)

اما prepaying وام مسکن خود را از طریق یکی از این گزینه ها ممکن است بهترین خود را حرکت می کند. بسیاری از مالکان به احتمال زیاد برای به دست آوردن یک نرخ بالاتر از بازگشت پول خود را با سرمایه گذاری آن است.

حق انتخاب برای شما خواهد شد بستگی دارد در خطر چقدر شما مایل به گرفتن.

"پرداخت وام مسکن خود را اساسا riskless سرمایه گذاری. شما می دانید که چقدر شما را نجات دهد راست به جلو می گوید:" Bardos.

"بسیاری دیگر سرمایه گذاری با بازده بالاتر در ارتباط با خطرات بالاتر. شما می توانید و ممکن است از دست دادن پول است. بنابراین نظر خود را نمونه کارها به طور کلی ریسک پذیری و افق زمانی سرمایه گذاری تصمیم گیری."

همچنین اندیشیدن چند مسائل دیگر قبل از اینکه به دنبال هر دو گزینه:

• آیا وام مسکن خود را اجازه می دهد تا برای آسان بازپرداخت ؟ یا وجود یک پنالتی برای prepaying وام خود را ؟ "این ممکن است شما نوسان در هر صورت اگر هزینه های که ممکن است در مراحل اولیه بازپرداخت ارزشمند می گوید:" بارکر
• چه اهداف مالی خود را? "سرمایه گذاری پول ممکن است حس بیشتر از یک منظر مالی. اما اگر شما ناراحت کننده با میزان بدهی شما در حال حمل قرار دادن حتی برخی از این نسبت به وام مسکن خود را می تواند کمک به شما خواب بهتر در شب" بارکر امتیاز
• شما راحت سرمایه گذاری تا این حد در یک بار ؟ "بسته به اینکه چگونه بازار در حال انجام خود ریسک پذیری و خود را به طور کلی استراتژی های سرمایه گذاری, سرمایه گذاری هر گونه پول اضافی شما را همه در یک بار ممکن است برای شما کار. در این مورد, شما ممکن است ترجیح می دهند به قرار دادن برخی از پول به سمت سرمایه گذاری های خود و بقیه نسبت به وام مسکن خود را" بارکر توصیه

جایگزین گزینه: تشکیلات جدید بکار تجاری وام مسکن خود را به صرفه جویی در

شاید شما لازم نیست که به تصمیم گیری بین صرفه جویی در وام مسکن خود را و سرمایه گذاری در بازار سهام است.

وجود دارد گزینه سوم را در نظر بگیرید: تشکیلات جدید بکار تجاری به صرفه جویی در پول در وام خانه خود قرار داده و بقیه از پول نقد خود را به بالاتر بازده سرمایه گذاری است.

شما ممکن است قادر به انجام هر دو اهداف — پرداخت کردن وام مسکن خود را در اوایل و درآمد بازده — اگر شما تشکیلات جدید بکار تجاری به کوتاه مدت وام.

اما کوتاه تر شرایط وام مسکن چیست بزرگتر پرداخت. بنابراین شما ممکن است از حد پول نقد مانده اگر شما انجام این کار است.

شما همچنین می تواند تشکیلات جدید بکار تجاری به 30 سال وام مسکن با نرخ پایین تر.

با امروز نزدیک به رکورد کم نرخ وام مسکن شما هنوز هم می تواند صرفه جویی در مقدار قابل توجهی خود را به طور کلی بهره وام مسکن و پول باقی مانده را به سرمایه گذاری.

می دانم که چه اهداف مالی خود را در حال بررسی گزینه های خود را و مطمئن شوید که شما انتخاب بهترین استراتژی برای شما وجود دارد.